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お金に関して住宅ローンの「フラット35」はどんな家族に向いている？

住宅購入を検討していると、「フラット35」というワードを耳にしたことがあるのではないでしょうか。しかし、具体的に「どのような仕組みなのか分からない」と疑問を持つご家族さまも多いと思います。

そこで今回は、住宅ローンを検討する際に知っておくべき「フラット35」の基礎知識と、どのようなご家族さまにおすすめなのかをご紹介します。住宅ローン選びにお困りの方は、ぜひ参考にしてみてください。

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「フラット35」ってどんな住宅ローン？

フラット35の最大の特徴は「全期間固定金利型」の住宅ローンであること。2003年からスタートしたもので、全国300以上の金融機関が住宅金融支援機構と提携しながら扱っている住宅ローンです。金利は各金融機関によって異なりますが、比較的低金利なのが特徴となっています。

フラット35には、以下のような利用条件があります。

・申し込み時の年齢が満70歳未満であること（親子リレー返済を利用の場合、満70歳以上可）
・日本国籍を有していること
・フラット35を利用した場合に、返済負担率が基準値以下であること
・申込本人またはその親族の方が居住する住宅であること
・借入期間は基本15年以上で、上限は35年もしくは80歳から申込時の年齢を引いた年数のいずれか短い方

また、対象となる住宅にも条件が設けられています。

・住宅金融支援機構が定めた技術水準を満たす住宅であること
・床面積が一戸建てで70平方メートル以上、共同住宅で30平方メートル以上であること

住宅については、建築士資格を持つ第三者が検査を行ないます。その際、耐震性や省エネ性など一定の基準を満たしていると認められれば、一定期間金利引き下げが受けられる「フラット35S」という制度を利用できる仕組みとなっています。

詳細はこちら: 初めての方へ：長期固定金利住宅ローン【フラット３５】

フラット35がおすすめな3つのケース

フラット35の利用条件や仕組みが分かったところで、実際にどのような人に適しているのでしょうか。ここでは、フラット35がおすすめな3つのケースをご紹介します。ご自身に当てはまる項目はないかチェックしてみましょう。

教育費など、返済費以外に貯蓄をしたい

フラット35の最大の特徴でもある「全期間固定金利型」は、月々の返済額が一定です。そのため、資金計画が立てやすいというメリットがあります。住宅ローンの返済以外にも、毎月安定して貯蓄をしていきたい方におすすめです。

お子さまがいるご家庭で教育費の積み立てを行なっていきたい場合や、老後の資金を着実に溜めていきたい場合などに適した住宅ローンといえるでしょう。

金利上昇のリスクを避けたい

フラット35は、住宅ローン完済まで金利が変わりません。融資実行時に金利が確定するため、金利の変動に左右されないという安心感があります。

経済や社会情勢の変化の激しい時代となったいま、金融市場の見通しを立てるというのは難しいものです。変動する金利に不安を感じる方、上昇リスクを避けたい方は、フラット35のような全期間固定金利型の住宅ローンの方が、安心して借入できるでしょう。

個人事業主・自営業の方

会社員や公務員と比べて、個人事業主の方は、事業運営や経済状況が収入の増減に直結しやすいくなります。ローン返済が滞るリスクが高いとみなされ、住宅ローンの審査が通りにくいこともあります。

その点フラット35であれば、申し込み者の審査基準が比較的ゆるやかといわれています。「収入が不安定」と判断されやすい個人事業主、自営業の方でも借入しやすいのも魅力といえるでしょう。そのほか、勤続年数や年収などの条件により、審査を通過するのが難しいと懸念されている方も、フラット35の住宅ローンならば借入できる可能性が高まります。