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お金に関して分譲マンションから一戸建て住宅に住み替えるには。費用や住宅ローンはどうなる？

出産や子どもの進学、転職などのライフステージが変化したとき、マイホームを建てようと考えるご家族も多いのではないでしょうか。

なかでも現在、分譲マンションを購入して住んでいる場合には、「住宅ローンの返済はどうなるの？」「住み替えの手続きや引越しが大変そう…」などと疑問や不安を持つ方も少なくありません。

そこで今回は、分譲マンションから一戸建て住宅への住み替えについて解説します。住み替えの進め方や住宅ローンの返済、住み替え時にかかる費用などをまとめました。

分譲マンションから一戸建て住宅へ！住み替えの進め方

分譲マンションから一戸建て住宅へ住み替えをする際には、分譲マンションの売却と新居の購入・建築準備を進める必要があります。一般的な住み替えの進め方には「売り先行」「買い先行」「同時進行」の3つのパターンが考えられます。

①売り先行

売り先行とは、現在住んでいる分譲マンションを売却してから新居の一戸建て住宅を購入する進め方です。住宅ローンの残債がある方や、売却金を新居の購入資金に充てたい場合に向いている方法となります。

▼売り先行のメリット・デメリット

メリット	分譲マンションの売却金を新居購入の資金に充てられる資金計画が立てやすい
デメリット	新居に移るまでの仮住まい費用がかかる分譲マンションが売れるまで待つ必要がある

②買い先行

買い先行は、新居を購入してから分譲マンションの売却を進めていく方法です。分譲マンションの住宅ローンを完済している方や、手元の資金に余裕がある方に向いています。

▼買い先行のメリット・デメリット

メリット	仮住まいのための家探しや引越し費用がかからない土地探しや建築プランの作成に時間をかけられる
デメリット	住宅ローンが二重払いになる可能性がある住宅ローンの残債があると、新居での住宅ローン審査が厳しくなりやすい

③同時進行

住み替えの同時進行とは、分譲マンションの売却と新居の購入を同時に進める方法です。住宅ローンの二重払いや仮住まいへの入居をしなくて済みますが、分譲マンションの売却時期と新居を建てるタイミングを合わせることが難しい場合もあります。

▼同時進行のメリット・デメリット

メリット	住宅ローンの二重払いを防ぎやすい仮住まいをせずに新居に引越しできる場合がある
デメリット	分譲マンションの買い手が見つからない、または新居の引き渡しとタイミングを合わせるのが難しい売却を急いでしまい失敗するリスクがある

住宅ローンを返済中の場合はどうなる？

分譲マンションの住宅ローンが残っている場合には、一戸建て住宅への住み替えにあたって住宅ローンに関する手続きが必要になります。

住み替えを行う際に必要になる住宅ローンの手続きは、大きく2つに分けられます。

方法➀自己資金または売却金で残債を完済する

分譲マンションを住宅ローンで購入した場合には、返済が滞るリスクに備えて金融機関によって抵当権（※）が設定されています。

分譲マンションを売却する際には、基本的に抵当権の抹消登記が売買条件とされており、そのためには住宅ローンの残債を完済しなければなりません。

手元に自己資金がある場合には一括で返済することも可能ですが、多くのケースでは売買契約の締結後に売却金を残債の返済に充てることが一般的です。

※住宅ローンを融資する金融機関が不動産（土地・建物）を担保に設定する権利。契約者の返済が滞った際には、競売による強制的な売却で債権が回収される。

方法②住み替えローンを利用する

分譲マンションの売却金で住宅ローンの残債を完済しきれない場合には、「住み替えローン」を利用する方法があります。

住み替えローンは、現在住んでいるマンションを売却・返済をしても住宅ローンの残債がある場合に、その残債と新居の購入代金を合わせた金額の融資が受けられる住宅ローン商品のことです。分譲マンションの残債と新築の住宅ローンを一本化できることや、残債を返済するために自己資金を充てる必要がない分、資金を手元に残せることがメリットです。

ただし、住宅ローンの残債を完済してから新たに新居の住宅ローンを組む場合と異なり、以下の注意点があります。

▼住み替えローンの注意点